Passo A Passo Cálculo da Aposentadoria
O cálculo da aposentadoria é um processo que envolve várias etapas essenciais, cada uma contribuindo para a determinação do valor final do benefício.
A seguir, vamos detalhar cada uma dessas etapas, fornecendo um passo a passo para ajudar você a entender como esses fatores se combinam para calcular a sua aposentadoria.
Mas caso sinta dificuldade com cálculos, você pode simular aposentadoria com ferramentas práticas que ajudam a prever o valor do benefício, acesse o tutorial abaixo e confira.
1. Cálculo da Média Salarial
Passo 1: Reúna o histórico dos seus salários de contribuição – O primeiro passo é reunir todos os seus salários de contribuição desde julho de 1994, ou desde o início das suas contribuições, se você começou a contribuir após essa data. Esses valores são essenciais para calcular a média salarial.
Passo 2: Entenda a diferença entre as regras antigas e as novas – Antes da reforma da previdência de 2019, o cálculo da média salarial era feito com base nos 80% maiores salários de contribuição ao longo da sua vida profissional. Isso significava que os 20% menores salários eram descartados, resultando em uma média geralmente mais alta.
Passo 3: Calcule a média considerando todas as contribuições – Com as novas regras, a média salarial é calculada com base em 100% dos salários de contribuição desde julho de 1994. Isso inclui todos os salários, mesmo aqueles que foram mais baixos. Como resultado, se você teve períodos de contribuições menores, isso pode diminuir a média final.
Passo 4: Ajuste os valores pela inflação – Antes de calcular a média, todos os salários de contribuição devem ser corrigidos pela inflação para refletir o valor real dos rendimentos ao longo do tempo. Essa correção é feita com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC).
Passo 5: Calcule a média simples dos valores corrigidos – Após corrigir todos os valores pela inflação, some todos os salários e divida pelo número de contribuições. Esse será o valor da média salarial que servirá como base para o cálculo da sua aposentadoria.
2. Aplicação do Fator Previdenciário (se aplicável)
Passo 1: Verifique se o fator previdenciário se aplica ao seu caso – O fator previdenciário é uma fórmula utilizada para ajustar o valor da aposentadoria de acordo com a idade, o tempo de contribuição e a expectativa de vida no momento da aposentadoria. Ele se aplica principalmente a quem se aposenta por tempo de contribuição, sem cumprir a regra de transição de idade mínima.
Passo 2: Entenda como o fator previdenciário impacta o benefício – O fator previdenciário pode aumentar ou diminuir o valor do benefício, dependendo do resultado da fórmula. Geralmente, quem se aposenta mais jovem e com menos tempo de contribuição recebe um valor menor devido ao fator previdenciário.
Passo 3: Calcule o fator previdenciário – O cálculo do fator previdenciário envolve a aplicação de uma fórmula que considera a idade do segurado, o tempo de contribuição e a expectativa de vida. A fórmula completa é complexa, mas pode ser calculada com ferramentas específicas ou consultando o INSS.
Passo 4: Aplique o fator previdenciário à média salarial – Se o fator previdenciário se aplicar ao seu caso, multiplique o valor da média salarial pelo resultado do fator previdenciário para obter o valor ajustado do benefício. Lembre-se de que esse fator pode reduzir significativamente o valor da aposentadoria.
3. Percentual de Benefício
Passo 1: Determine o percentual base – O percentual de benefício é determinado com base no tempo de contribuição. A regra atual prevê que, para quem se aposenta por idade mínima (62 anos para mulheres e 65 anos para homens), o percentual inicial é de 60% da média salarial.
Passo 2: Calcule os anos adicionais de contribuição – Para cada ano adicional de contribuição além dos 20 anos (ou 15 anos para mulheres), você ganha um acréscimo de 2% sobre o valor base da média salarial. Por exemplo, se você contribuiu por 25 anos, terá direito a 60% mais 10% (5 anos x 2%), totalizando 70% da média salarial.
Passo 3: Multiplique a média salarial pelo percentual de benefício – Com o percentual final calculado, aplique-o à média salarial para obter o valor mensal da aposentadoria. Esse será o valor bruto, sem descontos de imposto de renda ou outras deduções.
Exemplo Prático:
- Média salarial: R$ 3.000,00
- Tempo de contribuição: 25 anos
- Percentual de benefício: 60% (base) + 10% (5 anos adicionais) = 70%
- Valor final da aposentadoria: 70% de R$ 3.000,00 = R$ 2.100,00 por mês.
Esse exemplo mostra como diferentes fatores, como tempo de contribuição e a aplicação de percentuais, impactam o valor final da aposentadoria.
Com esses passos detalhados, você pode calcular sua aposentadoria com maior precisão e entender melhor como as variáveis se combinam para determinar o valor do benefício.